2025年全國兩會召開期間，來自農(nóng)工黨的全國人大代表、河北金融學院院長楊偉坤，帶著13份建議在京參會。

作為長期關(guān)注財政金融、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的高校學者，楊偉坤今年的建議內(nèi)容涵蓋了金融、財稅制度、養(yǎng)老、教育、低空經(jīng)濟、居民消費、民營企業(yè)、能源安全以及社會信用體系等多個方面。

楊偉坤在接受證券時報·券商中國記者專訪時表示，在金融領(lǐng)域，她不僅提交了關(guān)于做好金融“五篇大文章”的建議，并著重從科技金融如何助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，農(nóng)村金融“五個協(xié)同”如何更好賦能鄉(xiāng)村全面振興，以及金融如何賦能養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面作出調(diào)研建議。

科技金融大文章還需疏通“堵點”

券商中國記者：今年兩會期間“科技”含量很高，比如政府工作報告提及“科技”一詞近30次。也注意到您在“五篇大文章”綜合建議之外，又單獨提交了關(guān)于科技金融助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的建議，您有哪些關(guān)注點？

楊偉坤：科技金融能夠為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等提供更有效的金融支持，能夠為推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供重要支撐。然而，我國科技金融在取得成效的同時，從創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈相融合角度看還存在堵點、卡點，還不能覆蓋科技創(chuàng)新全鏈條、科技企業(yè)全生命周期，不能滿足新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的多樣需求。因此，要在政策引導和支持下，構(gòu)建全鏈條全流程的科技金融服務(wù)體系，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，需將社會資本配置到發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域。

券商中國記者：具體在政策引導、全鏈條金融服務(wù)體系方面，您有何建議？

楊偉坤：在政策引導方面，可從如何增強金融機構(gòu)動力和制定政府專項政策兩個維度推進。

一是可通過設(shè)立再貸款、政府引導基金等方式引導和激勵金融機構(gòu)助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，并通過母基金、產(chǎn)業(yè)基金等方式引導更多社會資本投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域。此外還可通過稅收減免等優(yōu)惠形式、建立健全風險分擔補償機制等進行引導，如設(shè)立科技金融風險補償基金，完善和發(fā)展再擔保體系，為金融機構(gòu)助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展增信、分險。

二是政府可以制定專門針對新質(zhì)生產(chǎn)力的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)創(chuàng)新政策，提供良好的營商環(huán)境。比如通過加大財政投入、稅收優(yōu)惠、費用扣除等多種方式激發(fā)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的積極性。

券商中國記者：從金融機構(gòu)角度，如何更好的搭建科技金融產(chǎn)品和服務(wù)？

楊偉坤：科技企業(yè)會經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期等幾個逐步發(fā)展階段，不同階段的科技企業(yè)有不同的融資需求，需要金融機構(gòu)創(chuàng)新與之相匹配的科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，為科技企業(yè)提供一站式、全生命周期的科技金融服務(wù)。

比如，對于初創(chuàng)期的科技企業(yè)，銀行可運用企業(yè)創(chuàng)新積分等各種信息，推出免抵押專項貸款，還可提供咨詢、財務(wù)規(guī)劃等服務(wù)；保險公司開發(fā)適合初創(chuàng)科技企業(yè)的責任保險等，拓展科技項目研發(fā)費用損失保險、研發(fā)中斷保險。再如，對成長期的科技企業(yè)，銀行可創(chuàng)新供應(yīng)鏈產(chǎn)品、運用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供信貸支持。而對成熟期的科技企業(yè)，銀行可提供并購貸款等融資支持，銀保機構(gòu)還可為其提供財務(wù)顧問、保險服務(wù)等綜合金融服務(wù)方案等。

券商中國記者：傳統(tǒng)金融如何提高識別科技企業(yè)潛力和風險的能力，即如何能“看懂技術(shù)”，又看懂企業(yè)的“未來”？

楊偉坤：這不僅需要培育助推新質(zhì)生產(chǎn)力的專業(yè)科技金融人才隊伍，還要強化數(shù)字技術(shù)在科技金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。

專業(yè)科技金融人才隊伍不僅需要熟悉科技金融業(yè)務(wù)，還要具備相關(guān)產(chǎn)業(yè)知識背景、技術(shù)背景，具備跨界思維、大數(shù)據(jù)思維，并且適應(yīng)科技企業(yè)走出去的需要，具備廣闊的國際視野。這樣才能更好地發(fā)揮金融資源配置功能，推動科技金融創(chuàng)新，及時識別和防范化解金融風險。

科技金融人才隊伍的培育，既需要高校積極構(gòu)建高質(zhì)量的科技金融人才培育體系，也需要金融機構(gòu)結(jié)合自身特點培養(yǎng)引進適合的科技金融人才。各類金融機構(gòu)要不斷完善科技金融人才內(nèi)培外引機制、激勵和選拔任用機制等職業(yè)成長機制，吸引更多的科技金融人才加入。

此外，數(shù)字技術(shù)對于識別科技企業(yè)的潛力也起到重要的作用。金融機構(gòu)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，加大數(shù)字金融研發(fā)投入，將數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于產(chǎn)品開發(fā)、經(jīng)營管理、風險防控等環(huán)節(jié)。同時，強化金融監(jiān)管領(lǐng)域的數(shù)字賦能，建設(shè)數(shù)字化監(jiān)管報告平臺，將數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于監(jiān)管全過程，增強監(jiān)管的規(guī)范性和透明度，提升監(jiān)管能力水平。

鄉(xiāng)村全面振興需要解決“錢從哪兒來”的問題

券商中國記者：鄉(xiāng)村全面振興戰(zhàn)略是歷史性任務(wù)，您如何看待農(nóng)村金融在其中的作用和發(fā)展階段？

楊偉坤：鄉(xiāng)村全面振興戰(zhàn)略的實施，需要解決錢從哪里來的問題，也需要優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。農(nóng)村金融在如何助力鄉(xiāng)村全面振興方面做了許多實踐探索，在推進農(nóng)村經(jīng)濟增長、推動農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、促進農(nóng)民增收致富方面取得了一定成效。然而，鄉(xiāng)村全面振興戰(zhàn)略的深入實施產(chǎn)生了多樣化的新金融需求，需要農(nóng)村金融協(xié)同發(fā)力來滿足。農(nóng)村金融如何在確保自身可持續(xù)原則下通過協(xié)同合作提高服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興質(zhì)效，還有進一步完善的空間。

券商中國記者：從您的調(diào)研看，農(nóng)村金融可從哪些方面協(xié)同發(fā)力？

楊偉坤：建議農(nóng)村金融從政策、機構(gòu)、業(yè)務(wù)、人才、教育等五方面協(xié)同發(fā)力，賦能鄉(xiāng)村全面振興。

一、金融政策協(xié)同，為鄉(xiāng)村全面振興提供有效保障。一方面要加強金融與財政政策的協(xié)同，比如充分發(fā)揮貨幣政策工具、財政貼息和稅優(yōu)等工具，并建立農(nóng)村金融風險補償和緩釋機制。另一方面，注重金融與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同，比如建立產(chǎn)業(yè)、金融監(jiān)管等部門的工作協(xié)調(diào)機制，建立健全鄉(xiāng)村全面振興產(chǎn)業(yè)項目數(shù)據(jù)庫，便利金融機構(gòu)對優(yōu)先項目對接服務(wù)。

二、金融機構(gòu)協(xié)同，匯聚多方力量助力鄉(xiāng)村全面振興?？杉訌娹r(nóng)村金融機構(gòu)之間協(xié)同聯(lián)動，比如銀行之間共同建立涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)采集標準，銀行和保險機構(gòu)之間通過保單質(zhì)押等方式，為農(nóng)戶貸款增信。也需加強農(nóng)村金融機構(gòu)與政府部門的協(xié)同，統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)農(nóng)村、發(fā)展改革、財政、金融、商務(wù)、旅游等多個部門協(xié)同聯(lián)動等。

三、金融業(yè)務(wù)協(xié)同，滿足鄉(xiāng)村全面振興多樣化需求。加強同一金融機構(gòu)內(nèi)部的業(yè)務(wù)協(xié)同，如組建鄉(xiāng)村全面振興專門服務(wù)小組，鼓勵技術(shù)部門和信貸部門協(xié)同等?？商剿鏖_展“保險+貸款”“保險+期貨”“貸款+證券”等融合發(fā)展業(yè)務(wù)模式，規(guī)避農(nóng)業(yè)主體風險。

四、金融人才協(xié)同，壯大鄉(xiāng)村全面振興人才隊伍。注重金融業(yè)務(wù)人才和技術(shù)人才協(xié)同，通過良好的發(fā)展機會和待遇吸引更多數(shù)字金融復合人才到農(nóng)村金融領(lǐng)域工作，促進地域間金融人才的協(xié)同，探索制定差別化的金融人才政策。

五、金融教育協(xié)同，夯實金融知識覆蓋基礎(chǔ)。要注意教育渠道、教育方式和教育內(nèi)容的協(xié)同。根據(jù)農(nóng)村居民的實際金融需求，將基礎(chǔ)金融知識和特色、專業(yè)金融知識相結(jié)合，推進金融教育內(nèi)容的針對性、有效性。

發(fā)展養(yǎng)老第三支柱要激發(fā)居民參保熱情

券商中國記者：新推行的個人養(yǎng)老金制度，是關(guān)乎民生的重要制度，在您看來，當前有哪些有待解決的現(xiàn)實問題？

楊偉坤：個人養(yǎng)老金作為社會保障體系的第三支柱，目前已在全國范圍內(nèi)有序鋪開。但是，目前個人養(yǎng)老金發(fā)展中還存在如下問題：

一是社保參保合規(guī)度較低，影響個人養(yǎng)老金參加范圍。根據(jù)近年來《中國企業(yè)社保白皮書》相關(guān)數(shù)據(jù)分析，只有三分之一的企業(yè)合規(guī)如實繳納了社會保險，這不僅影響了職工個人的基本養(yǎng)老保險的退休待遇，也影響著個人養(yǎng)老金開戶及繳費群體的參加范圍。

二是居民家庭收入水平增速放緩，限制個人養(yǎng)老金繳費金額。近年來，居民家庭收入水平呈現(xiàn)出不同程度的增速放緩，對個人養(yǎng)老金的開戶及繳費呈現(xiàn)一定的消極性。

三是三大支柱公共服務(wù)效能不足，制約了個人養(yǎng)老金繳費意愿。如何有效促進三個代理實體之間的信息共享與流程協(xié)同，成為亟待解決的問題。

券商中國記者：為促進個人養(yǎng)老金發(fā)展，您有何建議？

楊偉坤：一是完善養(yǎng)老保險第一支柱體系，擴大個人養(yǎng)老金參加范圍。比如合理調(diào)降城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險單位繳納比例，減輕企業(yè)及職工養(yǎng)老保險繳費負擔，提高市場主體參保合規(guī)度；持續(xù)提升城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇水平，激發(fā)城鄉(xiāng)居民參保熱情。

二是加大個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠力度，引導中高收入群體投資。建議逐步將個人養(yǎng)老金參加人的每年繳納金額上限由當前的1.2萬元上調(diào)至3.6萬元，并形成合理的上限調(diào)節(jié)機制。由此，既能滿足中高收入群體多維度養(yǎng)老需求，又能相應(yīng)減輕此類群體的個稅負擔。

三是穩(wěn)定預期，夯實居民家庭收入增長基礎(chǔ)。隨著2024年下半年以來，一攬子增量政策的密集出臺與精準發(fā)力，居民家庭收入增速放緩的頹勢或?qū)⒌玫揭欢ǔ潭鹊呐まD(zhuǎn)。在此基礎(chǔ)上，中央及地方各級政府積極出臺穩(wěn)就業(yè)、促增收的政策舉措，以創(chuàng)造更多就業(yè)崗位，持續(xù)拓寬居民家庭收入增長渠道。

四是以數(shù)字化賦能，持續(xù)提升個人養(yǎng)老金公共服務(wù)水平。有必要持續(xù)健全個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺，尤其是與電子社會保障卡服務(wù)平臺、商業(yè)金融及保險行業(yè)平臺實現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同。在加強數(shù)據(jù)信息安全基礎(chǔ)上，利用人工智能與大數(shù)據(jù)開展對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實時分析，持續(xù)為個人養(yǎng)老金參保人員推送便捷精準的投資建議與風險提示。