推動個人代理渠道轉(zhuǎn)型升級。

4月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》（下稱《通知》），從提升保險銷售人員專業(yè)化水平、引導(dǎo)保險銷售人員職業(yè)化發(fā)展、支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險銷售人員、深化執(zhí)行“報行合一”、增強(qiáng)長期服務(wù)能力等方面，提出人身險行業(yè)個人營銷體制改革的具體要求。

多措共推個人代理渠道轉(zhuǎn)型升級

本次《通知》是去年國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》的系列配套政策之一。此前《意見》已明確，要“加快營銷體制改革”。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，自1992年個人保險代理人模式引入我國保險市場以來，個人代理渠道迅速發(fā)展，多年來已成為人身保險行業(yè)增長的主要動力，在服務(wù)客戶需求、推動行業(yè)發(fā)展、解決社會就業(yè)等方面作出了積極貢獻(xiàn)。

“近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和社會大眾保險意識的提升，個人營銷體制潛在問題日益凸顯，比如傳統(tǒng)營銷體制激勵約束不足，個人保險代理人專業(yè)化程度不高、職業(yè)歸屬感不強(qiáng)，保險公司管理不到位等，無法適應(yīng)人身保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需求?！痹撠?fù)責(zé)人稱，針對個人營銷體制當(dāng)前存在的主要問題，《通知》以制度規(guī)范督促保險公司加強(qiáng)對保險銷售人員的約束和引導(dǎo)，同時發(fā)揮行業(yè)組織、監(jiān)管部門等合力，共同推動個人代理渠道轉(zhuǎn)型升級，從而為保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

引導(dǎo)保險銷售人員職業(yè)化發(fā)展

《通知》主要包括深化個人營銷體制改革、強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度、夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)等三方面內(nèi)容。

其中，在深化個人營銷體制改革方面，《通知》指出，要提升保險銷售人員專業(yè)化水平。強(qiáng)化保險公司對保險銷售人員的全流程管理，健全完善招募選任、崗位培訓(xùn)、行為管控、激勵約束等制度體系。

同時，引導(dǎo)保險銷售人員職業(yè)化發(fā)展，優(yōu)化人員管理機(jī)制，逐步構(gòu)建支持保險銷售人員長期服務(wù)的組織架構(gòu)、晉升體系和傭金薪酬激勵制度；鼓勵保險公司創(chuàng)新保險銷售人員管理體制，支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險銷售顧問，在取得相應(yīng)銷售資質(zhì)后銷售本公司保險產(chǎn)品，發(fā)掘個人營銷渠道新動能。

此外，還要優(yōu)化傭金激勵分配機(jī)制，增強(qiáng)長期服務(wù)能力。建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的傭金激勵設(shè)計和遞延發(fā)放機(jī)制，引導(dǎo)保險銷售人員長期留存，持續(xù)為客戶提供良好服務(wù)。對于不同類型銷售人員，建立平衡合理的激勵分配機(jī)制，保障保險銷售人員合法權(quán)益。

統(tǒng)一要求，進(jìn)一步從嚴(yán)監(jiān)管

在強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度層面，《通知》要求全面強(qiáng)化渠道管理。壓實(shí)保險公司主體責(zé)任，要求深化執(zhí)行“報行合一”，保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合產(chǎn)品類型、銷售難易和復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)發(fā)展方向等，審慎、合理、差異化地確定個人代理渠道產(chǎn)品的費(fèi)用假設(shè)。強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和干預(yù)，建立保險銷售人員違法違規(guī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的傭金薪酬追索扣回機(jī)制，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；建立健全適當(dāng)性管理制度，更好滿足消費(fèi)者需求。

《通知》還要求監(jiān)管部門依法嚴(yán)格監(jiān)管，加強(qiáng)法人監(jiān)管，落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任，強(qiáng)化行為監(jiān)管，防范銷售誤導(dǎo)和套利風(fēng)險，對違反監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和個人，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處追責(zé)。對于保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人等的監(jiān)管要求參照《通知》執(zhí)行，確保對各渠道保險銷售人員的監(jiān)管要求一致。

前述負(fù)責(zé)人指出，《通知》的印發(fā)有助于推動保險公司牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展模式，改革完善體制機(jī)制，強(qiáng)化保險銷售人員管理，建立管理體系科學(xué)、利益分配公平、激勵機(jī)制有效的營銷體制，培養(yǎng)篤守誠信理念、筑牢合規(guī)意識、明悉客戶需求、具備專業(yè)知識、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高素質(zhì)保險銷售人才隊伍，在保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益同時，更好滿足消費(fèi)者日益增長的保險保障和財富管理需求，促進(jìn)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。