去年10月，金融監(jiān)管總局聯(lián)合國家發(fā)展改革委，牽頭建立了四級支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制。

記者了解到，作為這項機制的核心，各地組建的區(qū)縣工作專班正通過加強信息共享、強化要素保障、開展精細(xì)輔導(dǎo)、提高審批效率、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)等措施，精準(zhǔn)解決小微企業(yè)的個性化融資難題。從而在一定程度上打破了過去各部門在服務(wù)小微企業(yè)過程中“各管一段”的局面，推動普惠金融朝更高質(zhì)量的方向發(fā)展。

國有大行普惠小微貸款延續(xù)高增

近期，上市銀行陸續(xù)發(fā)布2024年度業(yè)績報告。證券時報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在目前已公布年報的上市銀行中，至少10家銀行的普惠型小微企業(yè)貸款（下稱“普惠小微貸款”）增速超10%。其中，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、交通銀行的普惠型小微貸款增速均超過29%，分別達(dá)到31.3%、29.9%、29.63%和29.1%。

根據(jù)金融監(jiān)管總局監(jiān)測口徑，普惠小微貸款是指單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款。

從去年新增普惠小微貸款規(guī)模看，國有大行以更大的資金體量占據(jù)服務(wù)小微企業(yè)主力軍位置，其中，農(nóng)業(yè)銀行普惠小微貸款余額已突破3.2萬億元，工商銀行普惠小微貸款余額逼近2.9萬億元，中國銀行普惠小微貸款余額同樣超過了2萬億元，約為2.28萬億元。四大行中，建設(shè)銀行未單獨披露普惠小微貸款情況，不過，該行的普惠貸款截至2024年末已超過3.4萬億元。

在股份制銀行中，招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、浙商銀行去年新增普惠小微貸款規(guī)模均為百億量級，其中，招商銀行新增普惠小微貸款達(dá)834億元，增速為10.37%。

而在上市城農(nóng)商行中，重慶農(nóng)商行2024年新增普惠小微貸款同樣超過了百億元，達(dá)到114.13億元。截至2024年末，重慶農(nóng)商行的普惠小微貸款余額為1399.29億元，同比增長9%。

齊抓共管推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年2月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額已接近34萬億元，同比增速較各項貸款增速高5.7個百分點。盡管當(dāng)前普惠小微信貸投放仍保持高速，但拉長時間周期看，貸款總量上臺階同時，增速也由此前幾年的超20%放緩至12.6%。

記者了解到，從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量增長，推動服務(wù)更加精準(zhǔn)高效是目前金融監(jiān)管部門、地方政府部門以及金融機構(gòu)共同努力的方向之一。

2024年10月，金融監(jiān)管總局聯(lián)合國家發(fā)展改革委，牽頭建立了四級支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，組織開展“千企萬戶大走訪”活動，深入摸排小微企業(yè)經(jīng)營狀況和融資需求，篩選符合條件的小微企業(yè)給銀行精準(zhǔn)對接，從供需兩端發(fā)力打通小微企業(yè)融資的中梗阻，實現(xiàn)銀行信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜。

第十四屆全國政協(xié)委員、中國人民銀行參事魏革軍在今年全國兩會期間接受媒體采訪時指出，普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展涉及監(jiān)管、金融、財政、產(chǎn)業(yè)等多個部門，需要各方協(xié)同發(fā)力，通過政策協(xié)同、信息共享、風(fēng)險分擔(dān)等措施，打破“各管一段路”的碎片化格局。

從目前實踐看，各地區(qū)縣在支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制下組建的專班已在一定程度上打破了此前各部門服務(wù)小微企業(yè)過程中有所區(qū)隔的狀態(tài)。

各地探索精準(zhǔn)破解小微企業(yè)個性化融資難題

“我們以‘監(jiān)管搭臺、精準(zhǔn)破題’為主線，在支局設(shè)立工作專班辦公室，聯(lián)合縣發(fā)改、銀行機構(gòu)等集中辦公，由支局‘一把手’牽頭，推動縣政府領(lǐng)導(dǎo)帶頭走訪企業(yè)，實施班子成員分區(qū)包干，切實發(fā)揮政策落實‘最后一公里’作用?！睎|阿金融監(jiān)管支局有關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示。

目前，山東全省已推動建立省、市、縣三級協(xié)調(diào)機制，全面成立179個區(qū)縣專班集中辦公，監(jiān)管層面成立主要負(fù)責(zé)人任組長的三級工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)銀行機構(gòu)逐級建立1532個工作專班，集中全行業(yè)資源全力抓好貫徹落實。

金融監(jiān)管總局副局長叢林曾指出，區(qū)縣是最貼近基層的，也是最了解企業(yè)的，是機制落地見效的抓手和基本單元。

“某科技公司是一家專精特新企業(yè)，因負(fù)債率偏高，銀行人員在貸款審批時較為審慎?！鄙钲谑袑毎矃^(qū)工作專班成員介紹，專班結(jié)合企業(yè)融資特點，在合規(guī)范圍內(nèi)向銀行提供企業(yè)近3年133.19萬元政府獎補明細(xì)信息，輔助銀行授信決策，由此幫助企業(yè)獲得信用貸款500萬元。

除了加強信息共享、提升融資質(zhì)效，記者了解到，各區(qū)縣工作專班還通過強化要素保障、開展精細(xì)輔導(dǎo)、提高審批效率等措施，更精準(zhǔn)解決小微企業(yè)的個性化融資難題。

在重慶云陽，某船務(wù)公司涉及違規(guī)作業(yè)、未進(jìn)行職業(yè)病診斷等3項行政處罰未處理，且沒有充足抵押物，融資進(jìn)程陷入停滯。云陽縣工作專班協(xié)助企業(yè)與重慶海事局、縣衛(wèi)健委對接，處理行政處罰，督促企業(yè)開展全員培訓(xùn)，加強施工現(xiàn)場監(jiān)控管理，后將其納入“推薦清單”。重慶銀行云陽支行采用“信用+順位抵押”方式提供500萬元融資方案，僅用時5天便完成授信、放款。

在浙江嘉興，某外貿(mào)服飾公司因租賃廠房曾發(fā)生火災(zāi)，有貸款逾期記錄，無法辦理信用貸，又缺少抵押物和保證人，有300萬元貸款需求難以被滿足。嘉興桐鄉(xiāng)監(jiān)管支局推動專班協(xié)調(diào)研判后，通過外貿(mào)風(fēng)險補償機制賦能增信，將其納入桐鄉(xiāng)市梧桐樹信貸支持計劃，該計劃由市財政出資5億元設(shè)立風(fēng)險補償資金，風(fēng)險損失按補償資金和銀行8:2分擔(dān)，企業(yè)最終獲得貸款300萬元。

普惠金融發(fā)展要解決的問題已從“有沒有”轉(zhuǎn)向“好不好”，協(xié)調(diào)各方資源，解決小微企業(yè)在融資過程中更加個性化的問題，正是支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的作用所在。

4月2日，金融監(jiān)管總局普惠金融司司長蔣平在國新辦新聞發(fā)布會上表示，下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)推動加大信息共享力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)精準(zhǔn)對接，保持小微企業(yè)貸款投放力度，提升貸款質(zhì)量，科學(xué)合理確定貸款利率，優(yōu)化貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸的支持力度，更好滿足守信小微企業(yè)的融資需求。